當銀行貸款貸不下來，許多人會轉向尋求「民間二胎」或「代書貸款」的協助。這確實是解決資金燃眉之急的有效管道，但市場上資訊不透明，也充斥著許多利用借款人焦急心態的詐騙陷阱。
到底該如何分辨合法融資與高利貸？Holoan 整理了市面上最常見的 3 種二胎陷阱，教您如何保護自己的房產與錢包。
陷阱一：超收費用與「事前收費」
正常的貸款流程，所有費用（開辦費、代書費等）都應該是在「核貸撥款時」才從貸款金額中扣除，或者是對保簽約時才支付。
陷阱二：假借貸，真過戶
這是最惡劣的詐騙手法。不肖業者會利用合約文字遊戲，在您簽署的「抵押設定契約」中，夾雜一份「房屋買賣契約」或「過戶授權書」。
一旦您簽了名，對方就能在您不知情的情況下，將房子過戶到他人名下。表面上是借您錢，實際上是用低價騙走您的房子。
陷阱三：證件正本被扣押
辦理二胎房貸時，確實需要提供身分證、土地建物權狀的「影本」供審核。但在核貸對保之前，絕對不需要交出「正本」。
如果有業者要求您將身分證、存摺、印鑑章或權狀正本「寄送」給他們保管，請務必拒絕。正本一旦離身，就可能被拿去申請人頭帳戶或進行不法設定。
如何選擇安全的民間二胎？3 大指標
雖然有風險，但只要選對管道，民間二胎其實是非常靈活的資金工具。請依照以下標準挑選：
1. 擁有「實體店面」
「跑得了和尚跑不了廟」。選擇有固定營業場所、有招牌、在 Google 地圖上找得到的公司，發生問題才找得到人負責。避免只透過 LINE 或電話聯絡的個人金主。
2. 合格「代書」把關
合法的二胎設定流程，一定要有國家考試合格的地政士（代書）在場見證與辦理。代書會確認雙方身分、合約內容，並確保設定金額正確，保障借貸雙方權益。
3. 利率費用公開透明
民間二胎的月利率通常在 1% ~ 2.5% 左右，受法律規範。如果對方開出的利率高得離譜（例如 10 天一期），那就是高利貸。此外，合法的業者會在諮詢階段就列出所有費用，不會在撥款當下才突然增加名目扣款。
總結
借款是為了週轉，不是為了製造更多麻煩。Holoan 安居房貸堅持「正規經營」，我們只配合合法的上市融資公司與金主，所有流程皆由專業代書控管。如果您有資金需求但被銀行退件，請放心交給我們，讓我們為您規劃安全、合法的資金方案。